Halino-talousblogi

Blogissa käsitellään ajankohtaisia aiheita lainojen ja kuluttamisen tiimoilta. Saat blogista myös vinkkejä rahankäyttöön sekä vapaa-ajanviettoon.

Lainanhakijan muistilista – tarkasta ainakin nämä 5 kohtaa

torstai lokakuu 4, 2018

lainavertailu

Aina välillä rahantarve yllättää taloudestaan tarkankin ihmisen, ja tällöin omat säästöt eivät monesti ole riittävät. Mikäli tällaista hankintaa tai muuta menoerää ei voida siirtää tuonnemmaksi, on lisärahoitusta mahdollista hakea esimerkiksi kulutusluotosta.

Kulutusluottoja tarjoavia tahoja on runsaasti, eikä valintaa kannata tehdä vertailematta eri lainantarjoajia. Tästä syystä olemme koonneet lainanhakijalla listan, jonka avulla on helppo vertailla lainoja ja lainantarjoajia. Tarkista ainakin seuraavat kohdat ennen kuin allekirjoitat lainasopimuksen:

1. Vuosikorko ja todellinen vuosikorko

Ensimmäisenä kannattaa aina tarkastaa lainasta maksettava vuosikorko. Lähtökohtaisesti mitä suurempi korkoprosentti on, sitä kalliimpi laina on. Kuitenkaan pelkän nimellisen vuosikoron perusteella lainoja ei tulisi vertailla.

Todellinen vuosikorko sen sijaan on hyvä mittari lainojen vertailuun. Se ottaa huomioon myös muut luotosta perittävät kulut, joita käsitellään kohdissa 2 ja 3. Tällöinkin on hyvä muistaa, että todelliseen vuosikorkoon sisällytetään vain kaikilta lainanhakijoilta veloitettavat kulut. Mikäli esimerkiksi haluat poiketa sopimuksesta ja maksaa lainaasi nopeammin, ei tästä mahdollisesti veloitettavat kulut sisälly todelliseen vuosikorkoon.

 2. Hallinointikulut

Monissa vakuudettomissa kulutusluotoissa on kuukausittain veloitettavia kuluja. Näiden nimet vaihtelevat, mutta usein puhutaan joko tilinhoito- tai laskutusmaksuista. Niiden suuruus on usein alle 10 euroa kuukaudessa, mutta yhteenlaskettuina ne nostavat nopeasti lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi.

Kannattaakin siis valita laina, johon ei sisälly tällaisia hallinnointikuluja. Esimerkiksi Halino-lainassa ei ole kuukausittain veloitettavia kuluja. Maksat lainastasi vain sopimuksen mukaista vuosikorkoa.

 3. Muut palvelut ja niiden kulut

Useat netistä haettavat lainat pitävät sisällään myös erilaisia lisäpalveluihin liittyviä kustannuksia. Jotkin luotonantajat veloittavat lisäkustannuksia esimerkiksi lainan sovittua suuremmista lyhennyksistä tai takaisinmaksuajan muutoksesta. Lisäksi joissain lainasopimuksissa veloitetaan lainasta avausmaksu.

Tarkan lainanhakijan kannattaa tutustua tarkasti lainan lisäpalveluihin liittyviin kuluihin. Vaikka lisäpalveluita ei kokisi tarvitsevansa lainanhakuhetkellä, saattaa niiden tarve tulla vastaan myöhemmin laina-aikana.

4. Lainahakemus

Myös lainahakemukset ovat erilaisia eri lainanantajilla. Hakemukset eroavat paitsi sisällöiltään myös käsittelyajoiltaan. Lisäksi jotkut lainanantajat vaativat hakijoilta erilaisia liitteitä, kuten palkkakuitin tai kopion verotuspäätöksestä.

Halino-lainan hakemusprosessi on hyvin yksinkertainen. Lainahakemuksen voit täyttää netissä eikä se sido sinua mihinkään. Saat alustavan lainapäätöksen välittömästi ja lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen rahat siirretään pankkitilillesi jopa saman päivän aikana.

 5. Luotonantajan luotettavuus

Lainanhakijan on myös syytä tutustua luotonantajaan tarkemmin. Luotettavan toimijan valitseminen on viisasta, sillä varsinkin ongelmatilanteissa kokeneet luotonantajat osaavat toimia eduksesi. Lisäksi rehellinen lainanantaja ei veloita lainasta piilokuluja tai muutenkaan yritä huijata luotonhakijaa.

Luotettavimpia toimijoita ovat pankkitoimiluvan saaneet tai ainakin aluehallintovirastoon rekisteröityneet yritykset. Lainanhakijan kannattaa tarkastaa löytyykö lainanantajan tiedot Finanssivalvonnan valvottavien tietokannasta. Lisäksi on viisasta tarkastaa, ettei luotonantaja löydy Finanssivalvonnan varoituslistalta.

Asiakastarina: Remonttilainaa mökkiä varten

torstai syyskuu 27, 2018

 remonttilainaa mökkiä varten

Uusimaalainen Sanna, 42, perheineen ostivat hiljattain kesämökin Saimaan rannalta. Kymmeniä vuosia vanha mökki oli jo nähnyt parhaat päivänsä ja pintaremontin tarve oli suuri. Lisäksi rakennuksen ulkoseinien maalipinta olisi pitänyt uusia jo vuosia sitten.

Perhe oli yhdessä sukulaistensa kanssa suunnitelleet viettävänsä juhannuksen Sannan perheen mökillä. Sanna halusi kesämökin remontin valmiiksi kesää ja erityisesti juhannusta varten.

Elettiin jo huhtikuun loppua ja juhannukseen oli enää kaksi kuukautta aikaa. Jotta mökki olisi edustuskunnossa juhannuksena, olisi remontin suunnittelu aloitettava välittömästi. Itse remontin suunnittelun lisäksi perheen täytyi miettiä, miten mökkiremontti rahoitettaisiin.

Ajatus mökin remontoinnista heräsi verrattain myöhään eikä perheellä ollut kaikkia siihen tarvittavia varoja säästössä. Sanna arvioi mökin pintaremontin ja maalauksen maksavan yhteensä noin 8000 euroa, joista perheellä oli ennestään säästössä 5000 euroa. Puuttuvat 3000 euroa perhe päätti lainata.

Sanna haki 3000 euroa lainaa nopeasti Halinolta. Lainahakemuksen Sanna täytti kätevästi netissä ja sai alustavan lainapäätöksen välittömästi. Lopullisten tarkastusten jälkeen 3000 euroa maksettiin Sannan pankkitilille vielä saman päivän aikana.

Mikäli sinulla on tarvetta remontoida kotiasi tai vapaa-ajan asuntoasi, kannattaa tutkia sopisiko Halinon remonttilaina sinun tarpeisiisi. Vaikka syksy ei remontoinnin kannalta ole välttämättä se paras ajankohta, voi remontin suunnittelun ja budjetoinnin aloittaa jo nyt. Halino myöntää vakuudetonta lainaa 100 – 6000 euroa ja lainan takaisinmaksuaika on valintasi mukaan 1 – 5 vuotta. Lisäksi ikävien yllätysten varalle on lainalle saatavana Lainaturva-vakuutus, joka turvaa lainanmaksukykysi ikävien elämäntilanteiden varalta.

Asiakastarina-sarja käsittelee elämäntilanteita, joissa rahantarve ilmeistyy yllättäen ja sekoittaa henkilön talouden. Halino-lainan avulla talous voidaan saada kuntoon ja elämä taas raiteilleen.

Kätevät sovellukset oman talouden seurantaan. Kokeile näitä neljää

keskiviikko syyskuu 19, 2018

sovellus oma talous rahankäyttö

Oman talouden hallinta ja budjetointi ovat nykyään helpompaa kuin ikinä aikaisemmin. Sekä tietokoneille että puhelimille on saatavilla lukuisia ohjelmia ja sovelluksia, joiden avulla oman talouden seuranta on todella vaivatonta.

Esittelemme tässä kirjoituksessa neljä erilaista sovellusta, joiden avulla omaa rahankäyttöä on kätevää seurata ja suunnitella.

Pivo

Suomalaisen Osuuspankin kehittämä Pivo on mobiilisovellus, jonka avulla voit maksaa, hyödyntää alennuksia sekä seurata tulojasi ja menojasi. Sovellus on saatavilla Android-, Windows- sekä iOS-käyttöjärjestelmille.

Pivo osaa luokitella ostoksesi automaattisesti eri kategorioihin, joten pystyt nopeasti tarkastamaan paljonko käytit rahaa esimerkiksi ravintoloihin viime kuussa. Sovellus osaa laskea päiväkulutuksesi sekä ennustaa, minkä verran sinulla on rahaa tulevaisuudessa, jos jatkat rahankäyttöä samalla tavalla.

Sovellukseen ei itse tarvitse kirjata mitään, vaan se osaa automaattisesti kerätä kulutustietosi sovellukseen liitetyltä pankkikortilta. Monissa muissa sovelluksissa käyttäjän täytyy itse kirjata ja luokitella ostoksensa.

Pivon maksupalvelut ja edut ovat käytössä kaikkien suomalaisten pankkien asiakkaille, mutta oman talouden seurantatyökalut ovat toistaiseksi saatavilla vain Osuuspankin asiakkaille.

Monefy

Englanninkielinen Monefy on tarkoitettu yksinomaan oman talouden seurantaan. Sovellus on järkevästi suunniteltu ja ulkoasultaan yksinkertainen, mikä tekee sen käyttämisestä hyvin helppoa. Myös Monefy on ladattavissa Android-, Windows- ja iOS-järjestelmillä.

Sovelluksen avulla voit helposti seurata omaa talouttasi ja sen kehitystä. Näet sovelluksesta miten kulutuksesi jakautuu eri kulutuskategorioihin, ja voit itse luoda tai muokata kategorioita.

Sovelluksesta on valittavissa eripituisia raportointiajanjaksoja. Voit tutkia kulutustasi sekä päivä-, viikko-, kuukausi- että vuositasolla. Lisäksi voit asettaa omavalintaiset päivämäärät, mikäli haluat tietää, millaista rahankäyttösi oli esimerkiksi kesälomasi aikana.

Monefy-sovellusta ei saa yhdistettyä pankkikorttiin Pivon tavoin. Kaikki ostokset on siis itse kirjattava manuaalisesti. Menojen kirjaamiseen tottuu kuitenkin nopeasti, ja huomaatkin pian käyttöönoton jälkeen kirjaavasi ostoksesi sitä enempää ajattelematta.

Toshl Finance

Toshl Finance -sovelluksen avulla voit tehdä itsellesi budjetteja itse valitsemillesi aikaväleille. Sovellusta voi käyttää sekä selaimen välityksellä että mobiiliapplikaationa. Mobiilisovellus toimii Android- ja iOS-käyttöjärjestelmillä.

Mainosvapaa Toshl Finance kannustaa säästämiseen. Sovellus vertaa kulutustasi itse asettamaan budjettiisi, ja osaa kertoa, paljonko sinulla on rahaa jäljellä kulutukseen. Voit asettaa itsellesi säästötavoitteen, jonka saavuttamisessa Toshl on kätevä apu.

Toshl Finance -sovellukseen voi liittää pankkikortin, jonka maksuliikenteen sovellus osaa siirtää ja kategorisoida itse. Ominaisuus toimii kuitenkin toistaiseksi vain yhdysvaltalaisilla pankeilla ja sovelluksen maksullisella versiolla. Suomalaisen ilmaisversiokäyttäjän täytyy siis kirjata kulunsa manuaalisesti.

Microsoft Excel

Perinteisin ja suosituin työkalu budjetointiin on kiistatta Microsoft Excel -taulukkolaskentaohjelma. Excel ei ole yhtä helppokäyttöinen ja selkeä, kuin muut kolme tässä lueteltua sovellusta, mutta osaavissa käsissä se on kaikista monikäyttöisin.

Vaikka et olisikaan erityisen taitava Excelin kanssa, soveltuu se varmasti oman taloutesi budjetointiin. Internet on täynnä valmiita Excelin budjetointipohjia, joita käyttämällä sinun ei tarvitse tehdä muuta kuin kirjata tulosi ja menosi. Lisäksi valmiiden pohjien muokkaaminen omiin tarpeisiin sopivaksi on vaivatonta.

Microsoft Excelin saa nykyään myös älypuhelimeen mobiilisovelluksena, minkä ansiosta kulujen kirjaaminen omaan budjettiin on entistä helpompaa. Exceliin ei kuitenkaan saa liitettyä pankkikorttia, eli myös tässä vaihtoehdossa kulut pitää kirjata manuaalisesti.