Halino-talousblogi

Blogissa käsitellään ajankohtaisia aiheita lainojen ja kuluttamisen tiimoilta. Saat blogista myös vinkkejä rahankäyttöön sekä vapaa-ajanviettoon.

PayPal tuo Suomeen ilmaisen pikamaksupalvelunsa — Näin se eroaa MobilePaysta ja Siirrosta

perjantai helmikuu 15, 2019

Miten PayPal eroaa MobilePay ja Siirto

Vuonna 1988 perustettu PayPal Inc. on amerikkalainen yritys, joka ylläpitää verkkokaupoissa suosittua maksutapaa PayPalia. Vuonna 2017 PayPalilla oli yli 250 miljoonaa käyttäjää ja sen liikevaihto oli yli 13 miljardia dollaria. Verkkokauppa eBayn omistama PayPal on siis todella suuri tekijä maksujenvälitysalalla.

PayPalin P2P-pikamaksupalvelu toimii sekä mobiilisovelluksena että verkkoselaimessa. Aikaisemmin PayPal on veloittanut jokaisesta rahansiirrosta joko maksajalta tai maksunsaajalta, mutta nyt euromääräiset maksut ovat täysin ilmaisia molemmille osapuolille. Suomen lisäksi maksaminen on nyt ilmaista 24 muussa Euroopan maassa.

Maksamiseen voi käyttää PayPal-tiliä, tavallista pankkitiliä tai pankkikorttia. Maksun vastaanottajalla täytyy kuitenkin joka tapauksessa olla PayPal-tili. PayPalin P2P-palvelussa maksusuorituksen lähettämiseksi riittää, kun tietää vastaanottajan puhelinnumeron tai sähköpostiosoitteen. Rahaa voi lähettämisen lisäksi myös pyytää.

PayPal lisää kilpailua Suomessa

Tätä ennen Suomessa pikamaksupalveluiden kuninkuudesta taistelivat lähinnä tanskalainen MobilePay sekä suomalainen, OP:n ja Nordean käyttämä Siirto. Erot PayPalin palvelun, MobilePayn ja Siirron välillä ovat pienet.

Sekä MobilePayssa että Siirrossa maksaminen onnistuu ainoastaan vastaanottajan puhelinnumeron avulla, joten mikäli haluat maksaa käyttäen vastaanottajan sähköpostia, on PayPal ainoa vaihtoehto näistä kolmesta.

Näkyvin ero näiden kolmen maksupalvelun välillä on asiakkuusrajoite. Siirtoa käyttääksesi sinun tulee olla joko Nordean, Osuuspankin tai S-pankin asiakas. PayPalin maksupalvelu vaatii PayPal-tilin. MobilePay puolestaan toimii kaikilla yleisimmillä pankkikorteilla eikä vastaanottajalla tarvitse olla MobilePayta.

Jos olet kiinnostunut muista omaa taloudenpitoasi helpottavista sovelluksista, voit lukea kätevistä budjetointisovelluksista täältä.

Hauskaa Lainan nimipäivää! Tiesitkö nämä asiat suomalaisista nimistä?

perjantai helmikuu 8, 2019

suositut-nimet-nimipäivä

Lainan nimipäivä

Tänään 8. helmikuuta vietetään blogille ajankohtaista Lainan nimipäivää, mistä syystä perehdyimme suomalaisiin nimiin ja nimipäiviin. Laina on ollut Suomen almanakassa jo vuodesta 1908. Nimen taustalla on ajatus siitä, että lapsi on vanhemmilleen Jumalan lahja, johon sisältyy myös kasvatusvastuu. Laina-nimi on Suomessa ollut yhteensä 10 471 naisella.

Millainen nimen tulee olla?

Suomenkielistä nimipäiväkalenteria on pidetty vuodesta 1705 alkaen ja nimipäiväalmanakkaa ylläpitää Helsingin yliopiston almanakkatoimisto. Nimipäiväalmanakkaa päivitetään viiden vuoden välein ja seuraava uudistus tehdään vuonna 2020. Tällä hetkellä voimassaoleva suomenkielinen nimipäiväkalenteri koostuu yhteensä 873 nimestä.

Suomessa lastaan ei voi nimetä miten tahansa ja nimenantoa säädellään lailla. Nimilain mukaan lapselle on annettava etunimi, joita saa olla enintään neljä. Lapsen nimeksi ei hyväksytä nimeä, joka on etunimeksi ilmeisen soveltumaton tai omiaan aiheuttamaan pahennusta tai haittaa. Etunimen tulee muodoltaan, sisällöltään ja kirjoitusasultaan vastata vakiintunutta etunimikäytäntöä sekä olla vakiintunut samalle sukupuolelle. Lapselle ei myöskään voi antaa samaa nimeä kuin hänen elossa olevalla sisaruksella.

Suomalaisten etunimet noudattavat trendiä

Väestörekisterikeskuksen nimipalvelun mukaan Suomen suosituimmat naisten nimet kautta aikain ovat Maria, Helena, Johanna, Anneli sekä Kaarina. Yleisimmät miesten nimet ovat puolestaan Juhani, Johannes, Olavi, Antero ja Tapani. Etunimitilastojen kärkinimet ovat kaikki perinteikkäitä ja usein esimerkiksi kristinuskoon liittyviä.

Ylen uutisen mukaan nimien trendikkyys näkyy toistuvissa sykleissä. Uutisessa on haastateltu Helsingin yliopiston almanakkatoimiston johtajaa Minna Saarelma-Paukkalaa, jonka mukaan nimet tulevat uudelleen muotiin 80 – 100 vuoden välein. Esimerkiksi 1900-luvun alun suositut nimet, kuten Eino ja Anna, ovat nykyään taas suosittuja.

Mikäli nimimuodin syklisyys jatkuu samanlaisena, voisi tulevina vuosina olla muodissa esimerkiksi 1930-luvun suosikkinimet. Nähtäväksi jää nostavatko esimerkiksi Johannes, Olavi, Kalevi, Annikki, Marjatta tai Liisa suosiotaan lasten niminä tulevina vuosina.

Näin korkojen nousu vaikuttaa lainaan – Katso lainaesimerkki

tiistai tammikuu 29, 2019

miten-korko-vaikuttaa-lainaan

Korkotaso on jo pitkään ollut matala

Korot alkoivat laskemaan vuonna 2008 finanssikriisin jälkimainingeissa ja ovat olleet matalat siitä lähtien. Matalien korkojen aikakautta on nyt eletty poikkeuksellisen pitkään ja monet odottavatkin jo korkojen nousevan lähivuosina.

Viitekorkojen taso vaikuttavat tavalliseen ihmiseen pääasiassa talletuskorkojen ja lainakorkojen kautta. Pankin asiakkaille tarjottavat korot muodostetaan useimmiten muuttuvasta viitekorosta, esimerkiksi 12 kuukauden Euriborista, sekä lainamarginaalista. Lisäksi on niin sanottu prime-korko, jonka pankki määrittää itsenäisesti. Tarjolla on monesti myös täysin kiinteä korko koko laina-ajalle. Etenkin suomalaisista asuntolainoista suurin osa on sidottu muuttuviin korkoihin.

Viitekorkojen noustessa myös niihin sidottujen lainojen ja talletusten korot nousevat. Lainan koron muuttuessa luonnollisesti myös lainasta maksettavat kustannukset muuttuvat.

Muutokset korossa vaikuttavat lainakustannuksiin

Otetaan esimerkiksi 10 000 euron vakuudeton kulutusluotto, jonka korko muodostuu viitekorosta ja lainamarginaalista. Oletetaan viitekoron olevan aluksi 2 % ja lainamarginaalin 15 %. Näillä oletuksilla lainan kokonaiskorko on siten 17 %. Alla olevaan taulukkoon on laskettu kokonaiskorko sekä kuukausierä eri pituisilla maksuajoilla ja viitekoroilla.

korko-muutos-vaikutus-laina

Viitekoron muutoksella on selkeä vaikutus lainan kuukausierän suuruuteen. Esimerkiksi jos lainan maksuajaksi olisi valittu 8 vuotta ja lainan viitekorko kasvaa nollasta prosentista kahteen prosenttiin, nousee lainan kuukausierä lähes 12 eurolla.

Summa ei vaikuta suurelta, mutta kahdeksan vuoden aikana maksettavaa kertyy noin 1130 euroa enemmän. Koron noustessa 4 prosenttiyksikköä kasvaisi kuukausierä noin 24 eurolla, jolloin kokonaiskustannukset nousisivat noin 2290 eurolla. Alla olevaan kuvioon on laskettu lainan kokonaiskustannukset eri koroilla ja maksuajoilla.

korkojen-vaikutus-lainakustannuksiin

Koron muutosta Halino-lainaan on rajoitettu

Halino-lainan viitekorkona toimii TF Bank Prime -korko, joka tarkistetaan vuosittain 31. joulukuuta. Viitekorko lasketaan seuraavasti: 12 kuukauden Euribor-korko vähennettynä 5,00 prosenttiyksiköllä, kuitenkin siten, että TF Bank Prime on aina vähintään 0 %.

Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että mikäli 12 kuukauden Euribor on alle 5,00 prosenttia, on Halinon viitekorko 0 prosenttia. Jos viitekorko on 0 prosenttia, koostuu lainasta maksettava korko yksinomaan lainamarginaalista. Viimeksi 12 kuukauden Euribor ylitti 5 prosentin rajan finanssikriisin jälkeen lokakuussa 2008.

Lue lisää Halinon lainaehdoista.