Halino-talousblogi

Blogissa käsitellään ajankohtaisia aiheita lainojen ja kuluttamisen tiimoilta. Saat blogista myös vinkkejä rahankäyttöön sekä vapaa-ajanviettoon.

Miten tunnistaa huijaukset verkossa? 3 yleistä huijausta

maanantai syyskuu 10, 2018

nettihuijaus tunnistaminen

Huijarit viihtyvät verkossa, sillä siellä ihmisten tavoittaminen on helppoa ja nopeaa. Huijauksia on monenlaisia, mutta niissä on usein yhteistä se, että huijauksen kohteelta pyritään saamaan hänen rahansa, henkilötietonsa tai tili- ja luottokorttitietonsa ilman mitään vastinetta.

Lisäksi hiljattain ovat yleistyneet niin sanotut tilausansat. Tilausansassa kuluttaja sitoutetaan tuotteen tai palvelun jatkuvaan tilaukseen tämän tietämättä.

Paras tapa välttää huijatuksi tuleminen on tunnistaa huijaukset tai niiden tyypilliset piirteet etukäteen. Kuluttajaneuvonta on sivuillaan listannut yleisiä kuluttajahuijauksia, joiden tunnistaminen auttaa pysymään turvassa huijareiden yrityksiltä.

Verkkokauppahuijaus

Ehkä tyypillisin verkossa tapahtuva huijaus liittyy kaupankäyntiin. Verkkokauppahuijauksessa joko verkkokauppa tai toinen yksityishenkilö myy jotain tuotetta, mutta ei maksun jälkeen toimita sitä. Tuotteen ostanut ei myöskään saa myyjään tämän jälkeen mitään yhteyttä.

Verkosta ostettaessa kannattaa selvittää myyjän taustat mahdollisimman kattavasti — erityisesti silloin, kun myyjä ei ole entuudestaan tuttu. Kun kyseessä on yritys, on viisasta tutkia yrityksen verkkosivuja, ja selvittää, antaako yritys omat yhteystietonsa ja mitä toimitus- ja tilausehdot pitävät sisällään. Lisäksi kannattaa suosia luottokortilla maksamista, sillä ongelmatilanteissa voi vaatia myyjän lisäksi hyvitystä luottokorttiyhtiöltä.

Mikäli kyseessä on yksityishenkilöiden välinen kauppa, on ostajan turva heikompi. Tällöin kannattaa suosia toimitustapana noutoa tai postiennakkoa, jolloin ostaja voi tarkastaa tuotteen ennen sen maksamista.

Oli myyjä sitten yritys tai yksityishenkilö, kuluttajan kannattaa etsiä muiden kokemuksia myyjästä esimerkiksi internetin keskustelupalstoilta. Viime kädessä on syytä muistaa, että jos ei kykene varmistumaan myyjän luotettavuudesta, ei pankki- tai luottokorttitietoja pidä antaa.

Tietojenkalastelu

Tietojenkalastelu eli verkkourkinta on rikollista toimintaa, jossa huijarin tavoitteena on hankkia luottamuksellisia tietoja, kuten verkkopankkitunnuksia, luottokorttinumeroita tai henkilötietoja. Tietojenkalastelun kohde ei usein saa mitään vastineeksi henkilökohtaisista tiedoistaan.

Tyypillinen tietojenkalasteluviesti on taitavasti naamioitu. Lähettäjäksi väitetään monesti huijatulle tuttua yritystä, kuten esimerkiksi kohteen omaa pankkia. Valheellisten väitteiden, kuten esimerkiksi pankkitilin sulkemisen uhalla, huijattu pyritään saamaan luovuttamaan henkilökohtaisia tietojaan.

Paras suojautumiskeino tietojenkalastelua vastaan on oppia tunnistamaan kalasteluyritykset. Muista, että luotettavat yritykset eivät kysele tunnuksia, henkilötietoja tai muitakaan luottamuksellisia tietoja sähköpostilla. Vaikka sähköpostiviestin lähettäjäkentässä olisi aidolta vaikuttava sähköpostiosoite, siihen ei tule luottaa sen helpon väärennettävyyden vuoksi.

Jos kuitenkin joudut huijauksen kohteeksi, on tärkeää toimia nopeasti. Ilmoita välittömästi omalle pankillesi tai luottokorttiyhtiöllesi, ja kuoleta pankki- ja luottokorttisi. Henkilötietojen väärinkäytöksistä voi tehdä ilmoituksen tietosuojavaltuutetulle. Lisäksi asiasta kannattaa tehdä rikosilmoitus.

Tilausansa

Tilausansa tarkoittaa huijausta, jossa asiakas huijataan luultua pidempään ja kalliimpaan sopimukseen. Huijattu on saattanut tilata esimerkiksi ilmaisen näytepakkauksen tai yksittäisen tuotteen, mutta lopulta sitoutuukin pitkään ja jatkuvaan tilaukseen. Tällaisia ansoja on käytetty markkinoitaessa muun muassa laihdutus- ja vitamiinivalmisteita.

Lopulta tilausansaan langennut saa yritykseltä laskun tuotteesta tai palvelusta, jota hän ei ole ymmärtänyt tilanneensa. Ehto jatkuvasta tilauksesta on saatettu taitavasti piilottaa sopimusehtoihin, mikä ei kuitenkaan käy ilmi tuotteen tai palvelun markkinoinnista.

Mikäli sinua laskutetaan tuotteesta tai palvelusta, jota et ole tilannut, täytyy sinun valittaa asiasta ensin yritykselle. Valmiin valituslomakkeen voit ladata KKV:n verkkosivuilta. Jos yritys ei suostu mitätöimään laskua, kannattaa asiasta olla yhteydessä Kuluttajaneuvontaan.

Miten Suomen suurituloisimmat ja pienituloisimmat eroavat rahankäytössä?

tiistai elokuu 14, 2018

suomalaisten rahankäyttö

Tilastokeskuksen teettämässä tutkimuksessa selvitettiin miten pieni- ja suurituloisten menot jakautuvat eri kulutusmenojen välille. Pienituloisten ryhmään kuuluivat suomalaisista vähiten tienaava 20 % ja vastaavasti suurituloisiin eniten tienaava viidennes. Erot ryhmien kulutusmenojen jakautumisessa olivat tutkimuksessa merkittäviä.

Pienituloisten kulutusmenoista yli puolet kuluu asumiseen ja ravintoon. Pelkästään asumismenot muodostavat 40 prosenttia pienituloisten menoista. Elintarvikkeisiin kuluu hieman yli 10 % kokonaismenoista. Ruoka on pienituloisten toiseksi suurin menoerä.

Suurituloisilla asuminen muodostaa hieman alle 30 prosenttia kokonaismenoista ja elintarvikkeet vajaa 10 prosenttia. Asuminen ja energia on myös suurituloisten suurin menoerä, mutta elintarvikkeet vasta viidenneksi suurin.  Suurituloiset käyttävät suhteellisesti pienituloisia vähemmän rahaa terveysmenoihin, päihteisiin sekä tietoliikenteeseen.

Kuten olettaa saattaa, pienituloisilla suurempi osuus kaikista menoista koostuu niin sanotuista pakollisista kuluista. Suurituloisilla on luonnollisesti enemmän rahaa käytettävissä esimerkiksi ravintoloissa syömiseen ja vapaa-ajan harrastuksiin. Tutkimustulosten perusteella suurituloiset myös käyttävät mielellään rahaa näihin.

Suomalaisten kulutustottumukset ovat muuttuneet

Tutkimuksessa selvitettiin myös kulutusmenojen muutoksia vuodesta 1985 vuoteen 2016. Sekä pienituloisten että suurituloisten kokonaiskulutusmenot ovat selvästi kasvaneet 30 vuodessa: Tällä aikavälillä suurituloisten menot kasvoivat reaalisesti noin 69 prosenttia ja pienituloisten noin 42 prosenttia.

Vuodesta 1986 vuoteen 2016 sekä pieni- että suurituloisten asumismenojen osuus kaikesta kulutuksesta kasvoi selvästi. Suurituloisilla asumisen ja energian osuus kokonaismenoista kasvoi noin 10 prosenttiyksikköä ja pienituloisilla noin 14 prosenttiyksikköä. Selvästi eniten laskivat elintarvikkeisiin ja vaatteisiin käytettävien menojen osuus sekä pieni- että suurituloisilla.

Ainoa kulutusryhmä, jossa suuri- ja pienituloisten kulutuksen kehitys oli vastakkainen, oli alkoholin ja tupakan kulutus. Pienituloiset käyttävät entistä suuremman osan käytettävissä olevista tuloistaan päihteisiin, kun taas suurituloisilla osuus on pienentynyt.

Lukuja kuitenkin hieman sotkee se, että kotitaloudet ovat kokeneet vuosien varrella rakennemuutoksen. Nykyään pienet yhden tai kahden hengen kotitaloudet ovat huomattavasti yleisempiä kuin vuonna 1985.

Pienessä taloudessa on määrällisesti saman verran tiettyjä hyödykkeitä, kuten esimerkiksi astianpesukoneita tai internet-yhteyksiä, kuin suuressakin. Siten myös tällaisten hyödykkeiden määrä on Suomessa kasvanut kotitalouksien lukumäärän mukana.

Miten säästää ruokakuluissa? Lue nämä 6 vinkkiä

torstai elokuu 9, 2018

Ruokamenoissa säästäminen

Elintarvikkeet muodostavat merkittävän osan kotitalouksien kaikista kuluista. Tilastokeskuksen teettämän tutkimuksen mukaan pienituloisilla suomalaisilla kuluu hieman yli 10 prosenttia kaikista kuluistaan juuri elintarvikkeisiin. Suurituloisilla vastaava luku on hieman vajaa 10 prosenttia. Kun mukaan otetaan vielä ravintola- ja kahvilakulut, nousee molempien tuloryhmien kulujen osuus selvästi.

Nykyisistä kulutustottumuksista riippuen ruokakuluissa säästäminen saattaa vapauttaa suuriakin summia rahaa säästettäväksi tai käytettäväksi muihin tarkoituksiin. Tämän blogitekstin vinkeillä sinäkin voit pienentää kauppa- ja ravintolaskujasi.

1. Suunnittele ateriat ja tee ostoslista

Rahan säästämiseksi kannattaa suunnitella etukäteen esimerkiksi viikon ruoat, ja tehdä tarvittavista ruokaostoksista ostoslista. Ostoslistan kanssa kaupassa käyminen on helpompaa ja säästät rahaa, kun et osta hetken mielenjohteesta mitään turhaa jääkaappiin pilaantumaan.

2. Syö sesongin mukaan

Erityisesti vihannesten ja hedelmien hinnat vaihtelevat suuresti vuodenajan mukaan. Suosimalla kausituotteita tulet ostaneeksi hedelmiä ja vihanneksia silloin, kun niiden tarjonta on suurinta. Tällöin myös vihannesten ja hedelmien kilohinnat ovat edullisimmillaan.

 3. Hyödynnä tarjoukset

Viikon ruokalistaa suunnitellessa ja ostoslistaa tehdessä kannattaa tarkastaa uusimmat ruokatarjoukset. Alennustuotteita hyödyntämällä saat helposti säästettyä kauppalaskussa.

 4. Valmista mahdollisimman paljon itse

Einesten syöminen ja puolivalmisteiden käyttäminen ruoanlaitossa nostavat kauppalaskua salakavalasti. Ruokamenoissa säästämiseksi kannattaa pyrkiä tekemään mahdollisimman paljon itse. Esimerkiksi leivän leipominen on todella helppoa ja edullista, mutta valmiina ostettuna leipä on kallista.

 5. Valmista suurempia eriä

Säästääksesi sekä aikaa että rahaa, kannattaa valmistaa kerrallaan useamman päivän ruoat. Suuremmilla valmistuserillä voit ostaa raaka-aineet myös suuremmissa säästöpakkauksissa ilman vaaraa niiden pilaantumisesta. Lisäksi säästät aikaa, kun sinun ei laittaa ruokaa päivittäin.

 6. Tee eväät töihin

Työpaikan lounastauolla moni syö mielellään läheisissä ravintoloissa tai työpaikan omassa lounasravintolassa. Ulkona syöty lounas maksaa usein vähintään 10 euroa, jolloin lounaista kertyy vuodessa suuri summa. Ravintolalounaan sijasta kannattaa suosia eväitä, jotka voivat koostua esimerkiksi edellisen päivän tähteistä. Näin toimimalla säästät vuosittain useita satoja euroja.